O Quebra-cabeças da Independência Financeira Pessoal / El Rompecabezas de las Financieras Personales

Autoras:
Maria Angela Loguercio Bouskela – MBA; Médica; Coach e Mentora de Executivos
Akiko Kudo – Master in Science of Finance; IFC – Banking on women

Os fatores relacionados ao dinheiro, são os mais prevalentes como causadores de stress na vida das pessoas. São considerados um forte gatilho emocional e fonte de ansiedade e depressão, diminuindo a capacidade do indivíduo para lidar com a realidade e tomar decisões. Ainda, aumentam a raiva, a distração, a tendência a erros e acidentes. Considerando-se o dinheiro como afetando a dinâmica familiar, é a principal razão para o abuso, violência e divórcio. Pesquisas e publicações mostram que, ainda hoje, as mulheres têm menos interesse e conhecimento relevante em questões financeiras pessoais do que os homens. As razões para esta realidade são objeto de estudo, passando pela psicologia, antropologia, história, ciência política, o direito e muitas outras. Considerando-se uma perspectiva mais ampla, a reflexão sobre a liberdade do indivíduo, independente de gênero, passa pela dimensão financeira, onde sua relação com o dinheiro, pode ou não, viabilizar seus ideais de bem viver, de acordo com sua vontade e escolhas. Longe de nós, advogarmos pelo pensamento fixo em ganhar dinheiro como o objetivo principal de vida. Ao contrário, pensamos que o equilíbrio adequado em lidar com as diversas variáveis do planejamento financeiro, nos liberta, nos habilita na busca de nossos verdadeiros talentos, relacionamentos, atividades, compromissos, trabalhos, com a merecida liberdade de quem escolhe.

Capacitar-se e planejar-se financeiramente significa cultivar uma visão clara sobre seu contexto neste tema. Como consequência, criar disciplina e hábitos saudáveis para que seus objetivos sejam viáveis e sustentáveis.

O que a capacitação financeira implica?

De certa forma, quando você tem o controle sobre suas finanças, fica menos vulnerável em várias dimensões da sua vida. Podemos arriscar a dizer que você adquire mais liberdade.

Com o objetivo de motivar a reflexão sobre os aspectos co-relacionados da capacitação financeira, trazemos aqui uma breve abordagem sobre eles:

1- Que mudanças você faria na forma como lida com o seu dinheiro, se você desenvolvesse a auto-consciência sobre seus fundamentos pessoais, tais como, valores, ambições, necessidades, desejos?

2- Reconheça e escreva sua história na dimensão financeira. Qual o “DNA” financeiro da sua família? Que fatos marcaram a sua infância neste sentido? Que padrões você vê como repetitivos? Quais são seus “gatilhos” em assuntos financeiros e de consumo?

3- Conheça a história financeira de quem você ama. No caso de você ter um(a) parceiro(a) com quem você gosta de compartilhar sua intimidade, compartilhe. Vocês constatarão como os fundamentos familiares, a história de cada um, acarreta diferentes formas de lidar com o dinheiro. Criem um espaço seguro e uma linguagem em comum para empoderar e não perturbar o relacionamento.

4- Faça o seu orçamento: idealmente você pode ter um mensal, anual, de 5 anos e um orçamento de vida, que você atualiza com base em suas próprias mudanças, bem como, mudanças no meio ambiente e contexto macroeconômico. Quanto mais detalhado você o fizer, melhor detectará as alterações necessárias em cada momento. Estabeleça quanto dinheiro você precisa para viver a vida que você quer, a curto e longo prazo.

5- Estabeleça objetivos financeiros definidos com base no que é significativo para você. O que seria liberdade financeira para você?

6- Ganhe dinheiro: conhecer o seu próprio valor, maximizar o que você já tem, cuidar de suas heranças, ter um emprego, cuidar da sua educação continuada. Faça as perguntas: você quer fazer melhor? Você pode fazer melhor?

7- Gaste com sabedoria e coerência com seu plano de equilíbrio financeiro.

8- Economize dinheiro: Você pode decidir a viver abaixo de seus meios, oportunidade de ser mais simples e feliz. Você pode decidir pequenas mudanças para grandes recompensas, sem a necessidade de grandes mudanças de estilo de vida.

9- Evite endividar-se.

10- Invista: assim que voce domina a correlação entre seus ideais, ganhar dinheiro, poupar e gastar, é hora de ativar as oportunidades de investimento. Ainda, proteger-se do jogo da inflação, do risco da taxa de câmbio e conhecer impactos fiscais.

11- Prepare-se para situações inesperadas e/ou críticas da vida (parentes idosos, ajuda iminente a pessoas próximas, doenças inesperadas, acidentes). Proteja seus ativos com seguro.

Considerando os ítens citados como importantes para reflexão, agregamos uma importante observação: tente não ser um escravo do seu dinheiro. Disciplina e planejamento permitirão a você considerar o dinheiro como um objeto previsível para ajudá-lo a viver a vida que você deseja. Esteja atento para não ficar sujeito ao dinheiro.

Autoras:

Akiko Kudo – Master in Science of Finance. Banking on Women, International Finance Corporation
Maria Angela Loguercio Bouskela – MBA; Médica; Coach y Mentora de Executivos

Los factores que tienen que ver con el dinero son los factores que causan estrés en las vidas de las personas. Los asuntos sobre el dinero pueden causar ansiedad, depresión y reducir la capacidad de hacer frente a la realidad, tomar decisiones y aumentar la distracción, ira, equivocaciones y accidentes. Dado que el dinero afecta las dinámicas familiares, es la mayor causa del abuso, violencia y divorcio. Estudios y publicaciones demuestran que, hoy en día, las mujeres tienen menos interés y conocimiento sobre asuntos financieros que los hombres. Las razones de esta realidad es el tema de muchos estudios en las ciencias sociales, psicología, evolución organizacional entre otras. Considerando una perspectiva mas amplia, la elección sobre la libertad del individuo pasando de la dimensión financiera, donde su relación con el dinero puede dar viabilidad como objetivo principal. Al contrario, pensamos que el equilibrio adecuado del planeamiento financiero nos ayuda a buscar nuestros verdaderos talentos, relaciones, actividades, trabajos como merecida libertad que uno escoge. La capacitación de planeación financiera significa cultivar una visión clara sobre su contexto en este tema. Como consecuencia, crear una disciplina y hábitos saludables para que sus objetivos sean viables y sostenibles.

Entonces, en este contexto, que quiere decir capacitación financiera?

En cierta forma cuando usted tiene control sobre sus finanzas, se hace menos vulnerable en varias dimensiones de su vida. Podemos arriesgar a decir que usted adquiere mas libertad.

Con objetivo de motivación a reflejar sobre los aspectos relacionados a capacitación financiera, ofrecemos aquí una breve descripción de ellos:

1- Que cambios haría usted en la forma que usted trata el dinero, si usted desarrolla auto-conciencia sobre sus fundaciones personales tales como valores, ambiciones, necesidades, deseos?

2- Reconozca y escriba su historia de la dimensión financiera. Cual es el “DNA” financiero de su familia? Que hechos marcan su infancia en este sentido? Que patrones usted ve como repetitivos? Cuales son su “gatillos” financieros y consumo?

3- Conozca la historia financiera de quien usted ama. En caso de que usted tenga una pareja quien usted ama y quiere compartir sus intimidades, compártala. Se dará cuenta que las fundaciones familiares, historia de cada uno lleva a diferentes forma de lidiar con el dinero. Cree un espacio seguro y un idioma común para empoderar y no perturbar la relación.

4- Haga su presupuesto: idealmente tendrá uno mensual, anual cada cinco años y uno para toda la vida, el cual usted lo puede actualizar basado en cambios que ocurren en su vida pero también en cambios en el ambiente y en el contexto. Cuanto mas lo haga en una manera muy detallada, usted descubrirá que es tiempo para un cambio. Establezca cuanto dinero usted necesita para vivir la vida que usted quiere vivir en el corto y largo plazo.

5- Establezca objetivos financieros definidos en base a lo que es importante para usted. Como ve su libertad financiera?

6- Gane dinero: conozca su propio valor, maximice lo que usted ya tiene, cuidado de sus herencias, el trabajo que tiene y de su educación continuada. Pregúntese: usted quiere hacer mejor? Usted puede hacer mejor?

7- Gaste con sabiduría y en forma coherente con su plan de equilibrio financiero.

8- Economice su dinero: Usted puede escoger vivir bajo sus medios, oportunidades para ser mas simple y feliz. Usted puede decidir que pequeños cambios lo llevan a grandes recompensas, sin un cambio de estilo de vida.

9- Evite endeudarse.

10- Invierta: cuando usted haya dominado la correlación entre sus ideales, ganar dinero, gastar y economizar su dinero es hora de activar las oportunidades de invertir. Protegiéndose de el juego de la inflación y de los riesgos de cambio monetario y teniendo estrategias de impactos fiscales.

11- Prepárese para situaciones inesperadas o criticas de la vida (padres mayores, ayuda, enfermedades inesperadas, accidentes). Proteja sus activos con un seguro.
Considerando estos ítems importantes para reflexión, agregamos una importante observación: trate de no ser esclavo de su dinero. La disciplina y planeación le permitirán considerar que el dinero es un objeto predecible que lo ayudan a vivir la vida que usted desea. Este atento para no ser sujeto al dinero.

Referências/Referencias:
1-Donna Skeels Cygan – The joy of financial security – 2013 Edition
2- Jaclyn J. Beierlein; Margot Neverett: “Who takes Finance”, Financial Services Review, 22: (2013) 151-171

Texto de autoria de Maria Angela Loguercio Bouskela, executiva da área da saúde, médica, pós-graduada em pediatria, MBA e coach,

e de Akiko Kudo, Master in Science of Finance e IFC – Banking on women